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Como o financiamento imobiliário é uma das linhas mais utilizadas por quem deseja adquirir um imóvel, ter o seu pedido negado pode significar o atraso desse sonho.
Mas calma, ainda que a sua análise de crédito tenha sido recusada, saiba que é possível solucionar os obstáculos que impediram a liberação do montante e prosseguir com a concretização do seu objetivo.
Leia este artigo até o fim e descubra o que acontece quando o financiamento não é aprovado e o que fazer após receber essa devolutiva da instituição financeira.
Boa leitura!
Quais são os principais motivos que implicam a não aprovação de um financiamento?
Na maioria das vezes, o financiamento é aprovado na hora , o que agiliza bastante o processo de compra do imóvel . Contudo, existem algumas situações que dificultam a liberação do crédito.
A seguir, separamos os principais motivos que podem influenciar a sua análise de crédito . Confira!
Renda insuficiente
Com o objetivo de proteger o cliente e a instituição financeira da inadimplência, as parcelas do financiamento imobiliário não podem comprometer mais de 30% da renda total do comprador.
Sendo assim, se o percentual da sua renda não for suficiente para cobrir o valor das parcelas, o financiamento será reprovado automaticamente.
Uma forma de solucionar esse problema é aumentando o valor da entrada , fazendo com que as mensalidades sejam compatíveis com esse percentual dos seus rendimentos.
Outra dica é : para aumentar a renda, realize a compra conjunto de imóvel com um familiar ou até mesmo um amigo de confiança, lembrando que a propriedade do imóvel será de todos os compradores.
Nome negativado
Pessoas com débitos abertos no mercado podem ter seus dados cadastrados nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e a Serasa.
Essa situação dificulta o acesso a outras linhas de crédito , sobretudo o financiamento imobiliário , pois as instituições entendem que o risco de inadimplência é maior para aquele cliente.
A maneira de solucionar esse problema é quitando as dívidas em aberto . Entre em contato com as empresas e tente fazer acordos, reduzindo os juros e as multas.
Ah! Também verifique corretamente todos os débitos cadastrados em seu CPF, analisando se existe alguma cobrança indevida.
Score baixo
O score avalia a qualidade de um comprador no mercado. Assim, quanto mais alta a pontuação, melhor pagador a pessoa será.
Seguindo o caminho contrário, quando o financiamento não é aprovado , pode ser que o score do solicitante seja baixo, o que aumenta a insegurança da instituição em liberar o crédito.
Afinal, a pontuação baixa é comum em pessoas que atrasam os seus pagamentos ou têm dívidas em aberto .
Por conta disso, fazer o seu cadastro no sistema Serasa Score , por exemplo, e começar a melhorar os seus hábitos de compra, pagando as contas em dia e evitando ao máximo a inadimplência, certamente ajudará você a conquistar o seu imóvel.
Dados incorretos ou desatualizados
Outro motivo recorrente para quando o financiamento não é aprovado é o envio de documentos errados ou até mesmo desatualizados.
E como a análise dos dados é uma das etapas mais importantes do financiamento imobiliário, pois analisa a veracidade das informações fornecidas, esses erros podem prejudicar todo o processo.
Portanto, ao encaminhar todos os documentos solicitados pela instituição (sem cometer fraudes), verifique se estão todos atualizados.
Problemas com a Receita Federal
Por fim, caso você tenha problemas com a Receita Federal , recomendamos solucioná-los antes de buscar alguma linha de crédito imobiliário .
Afinal, quando o financiamento não é aprovado , um dos motivos pode ser débito nos pagamentos de tributos ou até mesmo no INSS.
E o que fazer quando o financiamento não é aprovado ?
Uma grande parcela dos compradores se sente desmotivada quando o financiamento não é aprovado .
Em vez de nutrir esse sentimento, informe-se sobre o motivo que originou a não liberação do crédito e busque solucioná-lo . As dicas acima serão grandes aliadas durante esse processo.
Entretanto, caso as pendências tenham sido solucionadas e ainda assim o financiamento não tenha sido aprovado, siga um destes caminhos:
- Escolha outro imóvel: se não for possível compor renda com outra pessoa ou, mesmo com essa estratégia, o valor não for suficiente, o ideal é cortar algumas preferências da sua lista e buscar por imóveis mais em conta;
- Escolha outra instituição: problemas internos também são comuns quando o financiamento não é aprovado . Se esse for seu caso, procure outra instituição financeira com menos restrições e boas taxas de juros .
Devolução do sinal: como conseguir?
Durante a negociação imobiliária , o vendedor pode solicitar ao comprador interessado um valor inicial, chamado de sinal, como forma de garantir a concretização da transação.
Como essa transferência não envolve o banco, o financiamento aprovado e, depois, negado pode trazer dores de cabeça ao comprador, que já realizou o pagamento do sinal.
De modo geral, os tribunais entendem que o valor deve ser devolvido quando o financiamento não é aprovado .
Para evitar a necessidade de recorrer ao Poder Judiciário, o ideal é exigir que tenha uma regra no contrato referente à devolução do sinal, caso a análise de crédito seja negada. Ou, determine um longo prazo para esse pagamento, compatível com o tempo de processamento do pedido de crédito na instituição financeira.
O financiamento pode ser aprovado e depois negado ?
A análise de crédito é uma das etapas mais importantes do processo de liberação do financiamento, mas não é a única que pode atrapalhar a transação.
A avaliação jurídica também tem um papel importante no financiamento, pois identifica se existem impedimentos legais em nome do comprador ou do imóvel que impossibilitem a operação.
E como a análise de crédito é realizada no início do processo, muitos clientes podem ter o financiamento aprovado e, depois, negado , em razão de impedimentos na etapa posterior de avaliação jurídica.
Afinal, é possível solicitar a aprovação do financiamento novamente?
“ Meu financiamento foi negado, quando posso tentar novamente? ”
Essa é a principal dúvida dos compradores após ter o crédito imobiliário recusado.
Saiba que você pode solicitar novamente o financiamento a qualquer momento , inclusive na mesma instituição, sem precisar esperar um determinado período.
Entretanto, recomendamos solucionar as pendências que ocasionaram a reprovação do crédito , por exemplo: limpe o seu nome ou faça a composição de renda .
Agora que você sabe o que fazer quando o financiamento não é aprovado , será mais fácil resolver os obstáculos e ter acesso ao crédito necessário para adquirir seu imóvel.
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