Então, se você ainda não sabe como fazer o financiamento de casa própria, continue a leitura deste artigo e descubra todas as informações necessárias para solicitar o seu crédito e ter as chaves do seu imóvel em mãos. Acompanhe!
Financiamento de casa: como funciona ?
O financiamento de casa própria é uma modalidade de crédito imobiliário disponível para quem deseja adquirir um imóvel (novo ou usado), mas não tem condições de arcar com o valor inteiramente à vista.
Para solicitar esse empréstimo especial, é necessário atender a alguns requisitos e ter em dinheiro o valor equivalente a, em média, 20% do imóvel para ser dado como entrada ao banco.
Os demais 80% são financiados pela instituição financeira responsável pelo crédito, que cobra do comprador parcelas mensais , cujo valor não pode ultrapassar em torno de 30% da renda familiar.
Contudo, para ter acesso a esse crédito, o solicitante deve ser aprovado pela análise de crédito realizada pela instituição, que vai avaliar a capacidade financeira do comprador em curto e longo prazo – como uma forma de garantir que a dívida será paga.
Benefícios do financiamento imobiliário
A principal vantagem de optar pelo financiamento de casa é a oportunidade de adquirir um imóvel próprio e dar adeus ao aluguel .
Além disso, ao escolher essa linha de crédito, você tem acesso às taxas de juros mais baixas do mercado .
Entre outros benefícios do financiamento de casa própria estão:
- uso imediato do imóvel;
- investimento com potencial de valorização;
- maior segurança na aquisição do imóvel;
- uso do FGTS durante a entrada ou para amortizar o saldo devedor na modalidade SFH e SFI (no Sistema de Financiamento Imobiliário, o valor de avaliação do imóvel tem que estar dentro do limite estabelecido para o SFH);
- possibilidade de amortização ou liquidação da dívida a qualquer momento.
Mas quais são as condições para financiar um imóvel?
A principal condição para financiar um imóvel é ter renda compatível com o valor solicitado . Para descobrir isso, utilize um simulador de financiamento de casa e descubra o valor das parcelas.
Também é preciso atender a alguns requisitos básicos, como:
- ter mais de 18 anos completos;
- não ter o nome cadastrado nos órgãos de proteção ao crédito .
Ainda tem as condições impostas pelo banco que devem ser verificadas durante a sua busca.
Além disso, algumas instituições financeiras realizam uma vistoria do imóvel para analisar as condições técnicas da propriedade e verificar se o valor solicitado pelo proprietário atual é realmente justo.
Essa vistoria é uma forma também da instituição assegurar que, em caso de inadimplência do comprador, o valor adquirido com a venda do imóvel será capaz de suprir a dívida em aberto.
Principais modalidades de financiamento de imóvel
O financiamento de casa própria é dividido em algumas modalidades, com restrições e características próprias. Entenda abaixo:
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Modalidade de financiamento de casa mais utilizada – que está inclusive presente no programa Casa Verde e Amarela – o SFH foi criado em 1964 e é garantido pelos recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) e do FGTS.
As principais características desse financiamento são:
- financiamento de até 90% do valor do imóvel;
- imóveis de até R$ 1,5 milhão;
- imóveis apenas residenciais e urbanos;
- disponível apenas para pessoas físicas;
- prazo máximo de pagamento em 30 anos (360 meses).
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Não se enquadra nos requisitos do SFH? Fique tranquilo!
Também é possível aproveitar os benefícios do financiamento de casa utilizando outra modalidade bastante popular: o Sistema Financeiro Imobiliário . O SFI está disponível para imóveis ( residenciais ou comerciais ) com valor superior a R$ 1,5 milhão e pode ser solicitado tanto por pessoas físicas quanto pessoas jurídicas.
Entretanto, existem situações em que imóveis com valor menor que 1,5 milhão se enquadram na modalidade SFI, como os imóveis comerciais ou mistos.
Assim, se você está em busca de um estabelecimento para sua empresa, poderá utilizar essa modalidade de financiamento de casa e aproveitar as vantagens disponíveis para os créditos empresariais. Além disso, o SFI pode cobrir até 90% do valor total do imóvel .
Tabela Price
A Tabela Price é um dos sistemas de amortização do financiamento de casa que determina o valor das parcelas ao longo dos anos. Nesse sistema, as mensalidades se mantêm iguais durante todo o crédito. Para isso, os juros vão caindo com o passar do tempo, enquanto a amortização do saldo devedor torna-se maior.
Outra vantagem de optar por esse sistema é que, nas demais modalidades de amortização, o valor das primeiras parcelas são mais elevadas, tornando a operação complicada para quem tem menos recursos disponíveis.
É possível utilizar o FGTS para financiar um imóvel?
Sim!
O FGTS pode ser usado durante o financiamento de casa própria, tanto para complementar o valor da entrada quanto para abater as prestações ou quitar de uma vez o montante devedor.
Contudo, existem algumas condições para o uso desse saldo. São elas:
- somente na compra de imóvel de até R$ 1,5 milhão;
- o comprador deve ter carteira assinada há mais de três anos;
- não possuir outro imóvel residencial na mesma cidade que mora ou trabalha;
- não estar com outro financiamento SFH em aberto.
A partir de junho de 2021, o uso do FGTS também foi liberado para o SFI. Entretanto, para ter acesso ao recurso, o valor de avaliação do imóvel tem que estar dentro do limite estabelecido para o SFH, conforme constante na Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional).
O que pode reprovar a solicitação do financiamento de casa ?
O seu financiamento de casa pode ser reprovado pela instituição financeira em situações de risco para a empresa. Ou seja, quando o banco conclui que o comprador não terá condições de pagar o crédito imobiliário, seja em curto, seja em longo prazo.
O caso mais comum de financiamento de casa reprovado é quando o solicitante está com o nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito . Então, antes de solicitar este crédito, verifique se há alguma dívida em aberto em seu nome e busque estratégias para quitá-la.
Além disso, o financiamento de casa própria será recusado caso você não cumpra os requisitos básicos ou não apresente os documentos necessários para comprovação de renda.
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A CrediPronto é uma instituição financeira especializada em financiamento imobiliário. Criada pelo Banco Itaú , a empresa já emitiu mais de 60 mil contratos e está presente em todos os estados do Brasil, incluindo o Distrito Federal.
Por aqui, é possível utilizar o seu FGTS como uma forma de reduzir a sua dívida. Além dessa vantagem, nosso crédito imobiliário conta com outras excelentes e você pode:
- financiar até 90% do valor;
- pagar em até 30 anos;
- contar com parcelas decrescentes.
Isso tudo com um atendimento rápido e eficiente. Em menos 24 horas, você recebe a análise da sua proposta e pode dar o início ao seu sonho de ter um imóvel próprio.
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