Está pensando em solicitar um empréstimo? Antes, aprenda como utilizar o simulador de crédito! Essa ferramenta é o maior aliado dos consumidores, afinal, demonstra quais são as condições disponibilizadas por cada linha de crédito disponível nas instituições financeiras, permitindo uma avaliação com maior precisão das suas vantagens.
Ao longo desse conteúdo, vamos explicar tudo sobre o simulador de empréstimo, inclusive como pode ajudar na realização do seu financiamento. Acompanhe!
Como funciona o simulador de crédito?
O simulador de crédito imobiliário é uma ferramenta disponibilizada pelas instituições de crédito, através da qual o cliente pode simular as condições do empréstimo.
Além disso, as informações fornecidas a essas ferramentas são encaminhadas diretamente aos especialistas da instituição, na forma de proposta de crédito, agilizando o processo de solicitação.
De modo geral, grande parte das empresas financeiras têm um simulador online que funciona da seguinte forma:
- O cliente acessa o site da ferramenta;
- Informa os seus dados pessoais;
- Insere as informações sobre o imóvel a ser financiado, se for o caso;
- Adiciona as condições desejadas para o empréstimo.
Ao final do processo, o simulador online apresenta as condições disponíveis para o seu perfil financeiro e o empréstimo desejado, como taxa de juros, valor das parcelas, entre outros.
É importante destacar que essa ferramenta pode ser utilizada para simular as condições de diversas modalidades de empréstimo, como o pessoal. A sua disponibilidade depende apenas dos produtos oferecidos pela instituição responsável pelo simulador de crédito.
Saiba como utilizar o simulador de crédito pode ajudar na sua tomada de decisão
O primeiro passo para utilizar um simulador de crédito imobiliário é acessar a ferramenta.
Por exemplo, no caso do simulador da CrediPronto, basta entrar em nosso site oficial e clicar no botão “Simule aqui”.
Em seguida, você deve preencher todas as informações solicitadas pela ferramenta, seguindo as orientações disponibilizadas. Em caso de dúvida, entre em contato com a Central de Atendimento da instituição.
Assim que adicionar todos os dados, clique em “calcular” para descobrir quais são as condições disponíveis para você.
Caso não fique satisfeito, entre em contato com um dos especialistas da instituição ou busque outras opções.
O importante é utilizar mais de um para descobrir a linha de crédito com as melhores condições e menores taxas do mercado.
Veja abaixo outras etapas importantes durante o processo de simulação habitacional e escolha do financiamento imobiliário:
Avaliação do valor do imóvel
No caso do simulador de crédito imobiliário, dentre as informações solicitadas pela ferramenta, está o valor da propriedade que será adquirida através do financiamento.
Esse dado é importante não apenas para calcular o montante que está sendo requisitado — que costuma ser entre 10% a 20% desse valor — como também para determinar qual a modalidade de financiamento adequada.
Por exemplo, no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), os imóveis podem custar até R$1.5 milhão.
Além disso, a liberação do montante dependerá da análise e margem de crédito do cliente.
Cálculo do valor das parcelas
O simulador online faz o cálculo da média dos valores das parcelas do empréstimo desejado, dando uma base para o comprador de quanto ele precisará dispor mensalmente.
Para saber se você pode assumir esse compromisso a curto e longo prazo, faça um planejamento financeiro minucioso, incluindo todas as suas despesas e rendimentos.
Em seguida, verifique se o valor das prestações pode ser incluído de forma positiva em suas finanças.
Lembre-se de analisar a organização financeira de todos os meses que durar o empréstimo. Esse cuidado vai impedir que você assuma compromissos financeiros incompatíveis com os valores disponíveis da sua renda, entrando em uma bola de neve de dívidas e multas.
Comparações de taxas de juros
Com base nos dados emitidos pela simulação habitacional, você será capaz de comparar com clareza as taxas de juros e demais cobranças emitidas por cada instituição, podendo escolher a linha mais vantajosa.
Inclusive, compare também o Custo Efetivo Total de cada opção, pois esse dado indica quanto você realmente irá pagar ao final do contrato de financiamento.
Planejamento de compra
O processo de compra de um imóvel não envolve apenas as parcelas do financiamento! Na verdade, também existem outros gastos essenciais envolvidos, como tributos, entrada, mudança, reformas…
Então, antes de solicitar o crédito imobiliário, faça um planejamento completo da sua compra, incluindo todas essas despesas adicionais.
Não esqueça de retornar a simulação habitacional para recolher informações referentes ao valor das prestações e demais taxas.
Economia de tempo
A principal vantagem de utilizar um simulador de crédito imobiliário é que todas as etapas acima são agilizadas graças a essa ferramenta!
Afinal, com apenas algumas pesquisas você garante uma base para seu planejamento financeiro, consegue escolher a opção mais adequada ao seu orçamento pessoal e ainda finaliza o planejamento da sua compra.
Boas práticas para aproveitar melhor o simulador de crédito
Para utilizar o simulador online da forma certa e aproveitar suas vantagens, siga as dicas abaixo:
Tenha em mãos todas as informações necessárias
Ao utilizar os simuladores de empréstimo, você deverá adicionar algumas informações pessoais e do imóvel a depender da linha de crédito escolhida.
Em relação aos dados e documentos do solicitante, são eles:
- nome completo;
- CPF;
- dados para contato;
- data de nascimento;
- nacionalidade;
- estado civil;
- fonte de renda;
- renda mensal;
- prazo do empréstimo.
No caso do financiamento ou crédito imobiliário, o cliente ainda precisará apresentar estas informações:
- Tipo de taxa;
- Valor do imóvel;
- Valor a ser financiado;
- Localização.
Seja realista com sua condição financeira
Ainda que a instituição financeira libere uma alta margem de crédito para você, siga seu planejamento e solicite um valor cujas parcelas sejam compatíveis com seu planejamento.
Caso contrário, você pode cair na inadimplência e precisar pagar os juros e multas.
Simule diferentes cenários
Faça diferentes simulações com essa ferramenta — alterando o valor solicitado, a modalidade de taxa ou o prazo de pagamento — descobrindo quais são as possibilidades disponíveis.
Em seguida, compare todas essas condições e escolha a melhor, tanto a curto como a longo prazo.
Considere os custos adicionais
Dependendo do seu objetivo com o empréstimo, podem haver outros custos além do valor das prestações, que devem ser considerados e calculados desde o início.
Calcule o prazo de pagamento
Por fim, calcule qual o prazo de pagamento que fica mais confortável para o seu planejamento financeiro.
Isto é, defina um prazo com parcelas que caibam no seu orçamento, mas que não seja longo demais, impedindo que você realize outros planos.
Para descobrir esses prazos, retorne aos simuladores de empréstimo e faça algumas projeções.
Tipos de financiamento imobiliário saiba como escolher
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