Contudo, antes de iniciar o processo de aquisição do imóvel, é importante saber o que significa o crédito imobiliário e quais são os benefícios dessa modalidade.
Neste artigo, saiba tudo sobre o que é o crédito imobiliário e como solicitar essa linha de crédito. Boa leitura!
O que é crédito imobiliário ?
Crédito imobiliário é uma linha de crédito oferecida para quem deseja comprar, construir ou reformar um imóvel .
Também conhecido como financiamento imobiliário , o produto é disponibilizado por instituições financeiras como uma forma de facilitar a compra de uma residência própria, visto que você pode pagar parcelas mensais menores até concluir o pagamento do imóvel, em vez de custear o valor à vista de uma propriedade.
Sendo assim, esse processo ocorre mediante um prazo de quitação específico (em geral, de até 30 anos) e uma taxa de juros mensal estipulada pelo banco.
Considerando que o valor integral de uma edificação é caro demais para a maioria dos brasileiros, essa virou a principal forma de comprar a casa própria no Brasil. A seguir, veja como funciona o crédito imobiliário .
Crédito imobiliário: como funciona?
O crédito imobiliário funciona de maneira bem simples. Basicamente, você vai fazer a solicitação do valor com a instituição financeira . Se aprovado, você precisará pagar a entrada do imóvel (geralmente, de 20%) e entregar a documentação .
Após resolver todas essas etapas, a instituição financeira transfere os recursos financeiros direto para o comprador e você passa a pagar parcelas mensais referentes ao valor emprestado pelo banco e o acréscimo de juros por um determinado prazo.
Assim que o vendedor entregar o imóvel, você pode usufruir do local e morar normalmente, tendo como única limitação não poder vender até quitar a dívida com o banco.
Principais benefícios do crédito imobiliário
Desde sua criação em 1964, o crédito imobiliário revolucionou o sistema habitacional do Brasil, permitindo que milhares de pessoas tivessem acesso ao imóvel próprio. Veja, a seguir, algumas das vantagens dessa modalidade de financiamento.
Sair do aluguel
Quando você paga um valor mensal de aluguel de uma propriedade, é possível pagar por 20, 30 ou 100 anos e o imóvel continuará sendo do locador, e não seu.
Ao financiar uma residência, você paga parcelas mensais – que, muitas vezes,
correspondem ao valor do aluguel de um imóvel – e, ao fim do pagamento, a propriedade será sua e integrará o seu patrimônio.
Por isso, essa é, sem dúvidas, uma das grandes vantagens de entender o que é crédito imobiliário e adquiri-lo.
Mudança imediata
Se você resolver comprar um imóvel à vista , pode demorar um bom tempo para juntar a quantia. Contudo, no financiamento imobiliário, você pode se mudar e morar no local assim que o banco liberar os recursos para o vendedor.
É uma opção mais rápida, principalmente para quem tem família e precisa de um local com urgência.
Acessibilidade
Embora o valor de uma propriedade dependa de inúmeros fatores, comprar à vista é uma possibilidade distante para a maioria dos brasileiros de renda média.
Sendo assim, o crédito imobiliário é o jeito de comprar a sua residência de forma mais acessível, pagando parcelas menores todo mês em vez do valor cheio.
Afinal, como solicitar o crédito imobiliário?
Agora que você sabe o que é crédito imobiliário , vamos explicar como solicitar esse produto. Confira:
Faça a simulação
Primeiramente, você vai simular a compra com uma instituição financeira para saber o valor inicial e final das parcelas, taxa de juros e outras informações importantes. Além disso, é possível descobrir se você passa nos critérios iniciais para a solicitação, tais como:
- Idade : mínimo de 18 anos e máximo 80 anos e 6 meses (no caso, se você quiser financiar um imóvel por 30 anos, por exemplo, a idade-limite é 50 anos e 6 meses para que você termine de pagar antes dos 80);
- Renda mínima: o valor das parcelas de um imóvel precisa ser de no máximo 30% da sua receita mensal ; portanto, se você ganha R$ 5.000, o valor-limite das suas prestações precisa ser de até R$ 1.500;
- Ser brasileiro, naturalizado ou com visto permanente para viver no Brasil.
Outros critérios também são não ter o nome nos órgãos de restrição de crédito e comprovar renda , mas pode não ser uma exigência nesse momento. Vale a pena conferir.
Reúna a documentação
Em seguida, a instituição financeira pede uma série de documentos. Varia conforme cada empresa, mas os mais comuns são:
- documento de identificação (pode ser o RG ou carteira de habilitação e CPF);
- comprovante de estado civil (certidão de casamento, caso seja casado, ou certidão de nascimento, caso seja solteiro);
- certidão conjunta de débitos referentes aos tributos federais emitida pelo site da Receita Federal ;
- declaração de Imposto de Renda (se não tiver isenção);
- comprovante de endereço (conta de luz, água ou qualquer outro comprovante em seu nome);
- comprovante de renda emitido há no máximo três meses;
- cópia do IPTU do ano corrente;
- certidão negativa do IPTU;
- matrícula de imóvel;
- certidão negativa de ônus reais.
Se você for financiar o imóvel com mais alguém (seu cônjuge, por exemplo), é preciso levar os documentos de ambos.
Aguarde a análise de crédito
Depois, a instituição financeira começa a etapa de análise dos documentos e a avaliação do imóvel (quando um corretor credenciado é mandado para analisar o imóvel).
Assine o contrato
Com tudo certo, você vai assinar o contrato . Nessa etapa, é essencial ler cada linha do documento para saber exatamente o que está assinado e tirar todas as dúvidas.
Registre o contrato
Por fim, o processo de confirmação do financiamento vai ocorrer em um prazo de 30 dias e o contrato precisa ser registrado em cartório.
3 dicas para não errar na hora de solicitar o crédito imobiliário
Existem alguns erros bem comuns na hora de solicitar financiamento imobiliário. Veja como evitá-los:
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Faça um planejamento financeiro
Se você entendeu o que é crédito imobiliário , sabe que ele é um compromisso de longo prazo com a instituição financeira. Sendo assim, é essencial organizar as finanças para arcar com os custos das parcelas e das despesas iniciais.
Você vai precisar pagar o seguro do imóvel , o valor de entrada, a mudança, entre outros custos.
2. Não tenha dívidas em seu nome
Antes de solicitar, cheque o seu nome no SPC ou Serasa para saber se você tem alguma pendência.
Caso tenha, resolva primeiro para depois pedir o seu financiamento, visto que os bancos dificilmente aprovam crédito imobiliário para quem tem o nome negativado.
3. Confira a documentação do imóvel
Um dos problemas que mais atrasam a solicitação do crédito imobiliário é a documentação do imóvel, principalmente quando se trata de uma propriedade antiga.
Quando existem documentos pendentes, como a escritura , o tempo para resolver pode ser maior que o esperado.
Além disso, verificar a documentação é importante para você não herdar dívidas do proprietário anterior.
Conheça a CrediPronto
A CrediPronto é uma instituição financeira especializada em financiamento imobiliário. Criada pelo Banco Itaú , a empresa já emitiu mais de 60 mil contratos e está presente em todos os estados do Brasil, incluindo o Distrito Federal.
Por aqui, é possível utilizar o seu FGTS como uma forma de reduzir a sua dívida. Além dessa vantagem, nosso crédito imobiliário conta com outras excelentes e você pode:
- financiar até 90% do valor;
- pagar em até 30 anos;
- contar com parcelas decrescentes.
Isso tudo com um atendimento rápido e eficiente. Em menos 24 horas, você recebe a análise da sua proposta e pode dar o início ao seu sonho de ter um imóvel próprio.
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