Para saber tudo sobre a taxa Selic e como ela provoca esse resultado, continue a leitura deste artigo!
O que é a taxa Selic ?
Também conhecida como taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic é utilizada para regular o valor da inflação , mas também influencia a rentabilidade de grande parte das aplicações de renda fixa.
Desse modo, quanto maior for a taxa Selic , mais elevados serão os custos das operações financeiras.
E como funciona o cálculo da taxa?
A Selic Meta é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que se reúne a cada 45 dias com o objetivo de estabelecer uma nova meta para essa taxa. Para isso, os integrantes do comitê consideram os seguintes fundamentos:
- atividade econômica;
- cenário externo;
- contas públicas;
- inflação.
Então, quando a inflação está em alta, por exemplo, o Copom eleva também o nível da taxa Selic como forma de controlar o índice inflacionário e estimular a economia.
Taxa Selic e o mercado imobiliário : quais são os impactos no setor?
Além de controlar a inflação, a taxa Selic tem um papel importante no mercado imobiliário. Inclusive, a queda da Selic ajuda a aquecer o setor imobiliário , dado que reduz o valor das linhas de crédito para financiamento – fonte mais utilizada por compradores para a aquisição de imóveis.
A seguir, entenda melhor a relação entre a taxa Selic e o mercado de imóveis. Confira!
Financiamentos imobiliários
O financiamento imobiliário é um dos produtos mais utilizados por quem deseja adquirir um imóvel, principalmente devido às facilidades oferecidas por esse crédito. Além de parcelas compatíveis com a renda do comprador, há a possibilidade de financiar até 90% do imóvel e aproveitar os juros com condições incríveis.
Contudo, essa realidade vantajosa é alterada quando a Selic está em alta . Isso acontece porque a taxa impacta diretamente as linhas de crédito oferecidas pelas instituições financeiras, cujos custos são elevados com o aumento da Selic .
Desse modo, alguns tipos de financiamento imobiliário tornam-se menos acessíveis aos clientes, reduzindo o número de buscas por essa linha de crédito e, consequentemente, freando o setor de compra e vendas do mercado imobiliário.
Poupança
Seguindo o caminho contrário aos custos dos créditos bancários, os investimentos de renda fixa são beneficiados com o aumento da Selic , dado que os rendimentos dessas aplicações acompanham essa elevação. Ou seja, o seu dinheiro investido rende mais.
Desse modo, você pode aproveitar os momentos de alta da Selic para aplicar um valor e garantir um rendimento mais alto. Quando a taxa voltar a baixar, essa aplicação poderá ser utilizada como parte da entrada do imóvel, ajudando a diminuir o valor a ser financiado.
FGTS
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é pago aos trabalhadores periodicamente. Quando não é imediatamente sacado, esse crédito fica rendendo 3% ao ano mais a Taxa Referencial (TR).
Como o crescimento da Selic continuará sendo realidade nos próximos meses, o ideal é investir o seu FGTS em aplicações beneficiadas por esse aumento. As melhores são:
- Certificado de Depósito Bancário (CDB);
- Tesouro Direto;
- Fundos de investimentos atrelados ao CDI;
- Fundos atrelados à inflação.
Taxa Selic: histórico de 2021
Em janeiro de 2021, a meta da Selic estava em apenas 2% – cenário que durou até março do mesmo ano, quando a taxa foi elevada para 2,75%.
O crescimento da Selic continuou nos meses subsequentes, atingindo os seguintes valores:
- maio: 3,5%;
- junho: 4,25%;
- agosto: 5,25%;
- setembro: 6,25%;
- outubro: 7,75%;
- dezembro: 9,25%.
Esse crescimento contínuo foi, sobretudo, provocado pela pressão inflacionária, que também atingia níveis mais altos a cada estipulação.
Em 2022, devido à Guerra Rússia-Ucrânia, a expectativa é que a Selic ultrapasse as metas estabelecidas pelo governo, mantendo o ritmo de crescimento constante visto no ano anterior.
Qual é o cenário da taxa Selic em 2022 ?
Em contraste ao ano passado, a Selic está com uma meta de 11,75% (março) que, segundo especialistas, pode alcançar 14% até o fim do ano.
Além da guerra no leste europeu, que provocou o aumento dos valores do petróleo e dos grãos, a elevação da taxa é provocada pela alta inflação que atinge o país desde 2021. Inclusive, o índice inflacionário já ultrapassou o teto estipulado para 2022 (5%), atingindo 5,65% e ganhando previsões de alcançar até 7,5%.
Para impedir que a atividade econômica pare de uma vez, o Copom está trabalhando para desacelerar esse ritmo de crescimento e conseguir devolver o poder de compra aos brasileiros.
Enquanto esse resultado não chega, é possível escolher a modalidade de financiamento imobiliário atrelado ao rendimento da poupança . Essa linha de crédito oferece um excelente benefício para esse momento de instabilidade financeira: previsibilidade. Afinal, a modalidade apresenta um teto fixo, que não pode ser elevado pelos bancos.
Se preferir aproveitar outras opções de crédito imobiliário, o recomendado é utilizar o momento de alta nos rendimentos para economizar e aumentar o valor disponível para a entrada do imóvel .
Essa é uma excelente estratégia para quem deseja financiar o imóvel em poucos anos, mas não quer pagar parcelas altas.
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