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Em qualquer tipo de financiamento, você precisa dar uma quantia de entrada para quitar parte do valor do imóvel e a instituição financeira financia o restante, diluindo-o do valor em parcelas acessíveis de pagamento.
Neste artigo, você vai descobrir o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel, entender outras regras do crédito imobiliário e saber como se preparar para pagar a quantia .
Continue a leitura.
Qual é o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel?
Em média, o valor mínimo de entrada para financiar é 20% do valor do imóvel. Ou seja, se você quer financiar um imóvel com o valor de R$ 200.000, será preciso dar uma entrada de R$ 40.000 para conseguir o crédito .
Contudo, vale ressaltar que 20% é a média. Algumas instituições cobram 10% e outras 30%, então, é importante procurar saber com a sua. Além disso, para imóveis comerciais, a entrada pode ser um pouco maior, chegando a 50% do valor do imóvel. Outro ponto importante é que esse é o valor mínimo. Caso queira dar uma entrada maior para abater parcelas , você pode!
Principais regras de financiamento
O financiamento imobiliário é uma linha de crédito com algumas regras específicas. Para começar, como você deve saber, sua única finalidade deve ser comprar um imóvel .
Nesse caso, a propriedade pode ser usada , nova, na planta, apenas no terreno ou como você quiser.
Depois, temos regras gerais. O solicitante precisa:
- ter 18 anos, no mínimo, e 80 anos e 6 meses, no máximo ;
- comprovar renda como assalariado ou autônomo ;
- estar com o nome limpo em órgãos de proteção de crédito, como o SPC e a Serasa.
Em relação ao imóvel, também existem algumas recomendações, como:
- deve ter registro no Cartório de Imóveis ;
- a localização precisa ser próxima da região de trabalho ou moradia;
- não pode ter nenhuma pendência no nome do imóvel.
Além disso, temos regras em relação ao pagamento:
Valor de entrada
Como falamos, para saber qual é o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel, você precisa calcular quanto seria 20% do preço da propriedade. Após dar a quantia inicial, o banco financia o restante (no caso, 80%) , dividindo o restante em parcelas e tornando a aquisição do imóvel mais acessível.
Valor mínimo das parcelas
Além de descobrir a entrada mínima de financiamento imóvel, é importante saber o valor mínimo das parcelas. Nesse caso, a regra é a seguinte: o valor da parcela só pode equivaler a 30% da renda mensal do solicitante . Ou seja, vamos imaginar que você ganhe R$ 3.000 e queira financiar um imóvel de R$ 200.000. Você deu R$ 40.000 de entrega e agora vai financiar o restante.
Como 30% de R$ 3.000 é R$ 900, esse é o valor limite de sua parcela. Se ultrapassar esse valor, o banco negará sua solicitação. Com base no valor mínimo da parcela, você também define a quantidade mínima de parcelas, já que, diluindo o valor pelas prestações, é possível se enquadrar nos critérios.
Prazo de pagamento
O prazo de pagamento do financiamento imobiliário máximo pode variar até 420 meses (35 anos) , dependendo da instituição financeira. Vale lembrar que o banco em questão pode ter regras específicas, então, é importante conferir. Além disso, a instituição solicita os documentos para comprovar que o preenchimento dos requisitos.
Como funciona a composição de renda?
A composição de renda é o somatório dos rendimentos de até três pessoas para financiar um imóvel .
Lembra que falamos do valor mínimo das parcelas de até 30% da renda mensal de uma pessoa?
Então! Essa regra limita um pouco o valor do imóvel que você pode comprar. Nesse sentido, uma saída seria a composição de renda.
Utilizando o exemplo anterior, se você é casado, ganha R$ 3.000 e seu/sua cônjuge ganha mais R$ 2.000, a renda sobe para R$ 5.000 e o valor mínimo das parcelas aumenta para R$ 1.500. Para utilizar essa estratégia, ambos os solicitantes precisam seguir todas aquelas regras que mencionamos anteriormente (idade, nome limpo etc.).
Quanto tempo o financiamento demora para ser liberado?
O tempo de liberação do imóvel depende de diversos fatores, mas, segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança ( Abecip ), o período médio é de 40 dias .
Um dos fatores que mais interferem no tempo de liberação é a parte da documentação, já que, principalmente se for imóvel antigo, pode apresentar irregularidades, que acabam atrasando o processo. Além disso, você depende da agilidade da instituição financeira. Algumas liberam mais rápido do que outras. Na CrediPronto , liberamos o crédito em até 3 dias úteis após a assinatura do contrato , por exemplo.
Como se preparar para pagar a entrada mínima do financiamento?
Mesmo sendo apenas 20% do valor do imóvel, a quantia ainda assim pode ser alta para algumas pessoas. A seguir, trouxemos algumas dicas do que fazer.
Tenha um planejamento financeiro
Sabendo qual é o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel , você consegue criar um orçamento e juntar o valor necessário. Uma forma recomendada por especialistas financeiros é utilizar a regra 50-30-20 :
- 50: despesas fixas (água, luz, aluguel etc.);
- 30: despesas variáveis (roupa, lanche, entre outros);
- 20: reserva
Nesse caso, você pode reservar 20% da renda e cortar alguns custos das despesas para pagar a entrada.
Avalie o tipo de imóvel que deseja
Se a entrada mínima ficar muito fora do seu orçamento, considere procurar outras opções de propriedades mais acessíveis . Imóveis na planta, por exemplo, costumam ser mais baratos.
Realize a simulação
Simular o financiamento imobiliário é interessante para você saber exatamente as condições de pagamento e planejar melhor o seu orçamento. Com a simulação, é possível saber a entrada mínima, o valor das parcelas, as taxas , entre outras informações.
Conheça o simulador da CrediPronto
O simulador da CrediPronto é excelente para você descobrir qual é o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel , bem como outras informações sobre o crédito imobiliário.
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